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校园网贷—这个套路我不接!
[来源: | 作者: | 日期:2016/11/30 11:14:39 | 浏览 次] 字体:[ ] [打印页面]




        近年来,受经济利益的驱动,网络借贷快速发展,一些 P2P 网络借贷平台不断向高校拓展业务。部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降常管理工作等手段,诱导学生过度消费,给学生、家庭带来了沉重的心理压力和经济负担,给校园安全和社会治安也埋下了隐患。


校园网贷现状

   通常,校园网贷以两种方式出现在公众面前


app客户端下载

网站平台

        由于大学生具有金融知识相对匮乏、社会关系简单、容易鼓动、警惕性不高等特点,而大学生校园贷款就成为了极好的市场,各家借贷公司也乐此不疲。


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现状一借贷信息铺天盖地。
         一些借贷公司的放款信息在高校校园宣传栏、墙壁、寝室走道等公共场所以及 QQ 群、微信朋友圈上随处可见。“无担保、无抵押,当日放款”等诱人的贷款广告被清理后,马上又会被贴上。不仅如此,大学生借贷推广兼职,也在里面起到了推波助澜的作用,借贷信息时时冲击着大学生的眼球。
2
现状二借贷公司乱象频发。
        由于国内放贷人的门槛较低,只要能拿到营业执照,就可以开一家网络借贷公司。一些平台甚至打着电子商务公司的幌子,实际上是以分期的名义放贷。更有甚者,有的高利贷团伙打着互联网交易平台的名义,实际是个人约定,私下交易,往往以私下约定为准,绕过了平台监管。

数据分析
2016年1月,针对大学生使用网络分期贷款平台这一现象,中国高校传媒联盟面向50余所高校开展问卷调查。结果显示,62.77%的学生使用过网络分期贷款平台,其中77.33%的学生使用未满半年。办理流程中,84.86%的学生不愿提交父母电话。在贷款额度上,1000 元以下的占40.7%,1000~2000元的占40.12%,仅有5.23%的同学贷款额度超过5000元。54.07%的学生每个月的还款额度为100~300元,而兼职打工、透支下个月生活费、省吃俭用则成为最主要的还款来源。


校园网贷五大套路

 
身边朋友拉入伙


案例直击

      “我的同学就是我的客户。”北京某大学就读的学生王安(化名)一直任学院学生会干部,去年他成了互联网金融公司借贷宝的校园代理,加入“二维码”推销大军,“大致在去年下学期,公司为提升APP‘装机量’举行校园地推,那段时间也是搞这种兼职最挣钱的时候。”
        王安说,该公司要求用户下载 APP 后,还需填入姓名、手机、身份证号,如用户选择绑定银行卡的话每单可提成 40 元,如不绑卡而选择留下照片的话,每单提成 30 元,身边有同学最高一天挣了 5000 元。“为了多挣钱,我们还去宿舍‘刷楼’,拉同学和朋友绑定,鼓动大家贷款,做成一笔借贷单子的提成,是装机之外另算的。”



       交友需谨慎,无论对谁都要一定要保持一个谨慎的心。

 
办理网贷条件简单

        为了吸引学生贷款,放款者提出各种优厚条件,无需贵重物品抵押、无需担保,只需提供学生证和身份证复印件就可签借款协议。有的甚至只需提供身份证、学生证和一张银行卡,再留下老师、同学的电话即可。随着校园借贷的蔓延,借贷公司也频出新招,从起初的“无担保、无抵押”变为触目惊心的“拍个裸照,立等可取”。



幕后爆料

       某校园贷款平台的技术人员透露,“不是本人借款都能通过,这平台审核风控不严。据我了解,有些技术不过关、实力不强的公司,不需要视频网签,也没有人脸识别技术,这很容易导致审核问题,客户的身份信息被他人冒用。”“有些公司为了拉客户,也会主动放水。”该技术人员补充道,“去年市场急剧扩张的时候,有公司一个月的放贷量就破了二三十亿。”鱼龙混杂的同业竞争加剧,部分平台为了拓展业务降低申请门槛要求,存在审核不严的情况,以至于学生个人信息被冒用。
       也有贷款平台主要依靠线上途径完成授信,在填写多项个人信息资料后,主要通过远程视频等途径确认信息。即使如此,也曾出现过平台审核人员与借款人勾结,冒用他人信息骗取贷款。“纯线上的业务不是特别好做,而且不安全。大公司通常会强调严格审核,劝大家量力而行,少贷些。这既对客户负责,也是对公司负责。”一位不具姓名的从业人士坦承。



      切勿因嫌麻烦而贪小便宜,有时候虽然程序麻烦且困难,但一定是安全可靠的。

 
鼓励大学生借款超前消费



资料调查

        某校园网贷平台的 APP,在申请贷款时,系统自动显示借款用途选项:消费购物、应急周转、培训助学、旅行、微创业,就业准备等。在其电脑端的官网上,公开了部分最新申请贷款成功的学生贷款金额和理由:“借款 6800 元,24 期,给女朋友买 iphone6”、“30000 元,36 期,毕业自主创业”。
        公开资料显示,学生们五花八门的借贷需求平台都满足,平台工作人员表示,“究竟钱花在什么地方,我们没有办法监控和核查,系统选项你填了什么,我们就默认是这个。”
        很多大学生表示,网贷用户中,大多数人借贷是用作娱乐消费,比如花在旅游,购买大件商品、化妆品衣服等。就在大学生们常用的分期付款网站“分期乐”,这家网站除了列出琳琅满目的商品外,还打出了“全场免息、直降 5 亿”的诱人字眼。

      娱乐消费根据自己的情况,合理理财也是我们大学生应该具备的基本技能。

 
“低息”引人入套

某大学生
最低月0.99%”的网贷平台来贷款,“通过该公司借了10000 元,分 12 期还款,因为平台扣
 除了 2000 元的咨询费,最终拿到手是8000 元,当时客服说,如果不逾期,这2000 元最后是能够返回我的账户的。”

       现在大学生多方对比各个网贷网站,就是为了找到多借款且少利息的网站,但是现实里又那有那么多的便宜事呢?



数据证明

       通过某平台的还款计算器计算,每月本息为 932.33 元,期限为 12 期,月利息为 0.99%。但是等额本息还款,每月还的本金是逐渐减少的。按照正确的公式,从每月的本息为 932.33 元反推,这贷款的实际年息是超过 20% 的,每月的利率是 1.77%,远远超过这宣称的 0.99% 啊。说白了,这也是骗局外人的营销把戏,可以说是这个行业的规则了。

切勿轻信网上的各方便宜好处,提高警惕之心

 
还款难的学生冒险



资料调查

        还款时一旦发生逾期,随之而来的利滚利”更是十分惊人。“名校贷”会收取逾期未还金额的 0.5%/ 天作为违约金,“趣分期”则要收取贷款金额的 1%/天。还有少数小贷公司会收取贷款金额7% 至 8% 作为违约金。不仅违约金吓人,有的平台还收取一定的押金和服务费。在校大学生没有稳定的收入来源,一旦资金紧张,很容易还不上贷款。一位曾贷款逾期的同学告诉记者,“我当时某个月实在没钱,逾期的第二天,催款的短信和电话就来了,一想到这事儿马上众人皆知,吓得冷汗都出来了,编了理由找家里要钱还债。”

      校园网贷的套路只会越来越多,我们无法一一的认亲他们的套路,但是我们大学生一定要保持一颗谨慎的心,同时也不要贪小便宜。


校园网贷的危害

       因为校园网贷而应发的事故不断发生,其所产生的社会影响也受到了各界人士的关注。





Top1
给学生本人造成巨大的负面影响
        由于大多数大学生对金融知识比较匮乏,不会计算实际利率,感觉自己贷的不多,只要平时节约点应该还得起,就敢于贷款了。等到要还钱时,才发觉压力太大,自己根本还不了。有的学生会选择向同学借钱或向更多的借贷公司贷款,拆东墙补西墙,陷入利滚利的陷进,从而在心理上背负沉重的还贷负担。有的学生担心被老师、父母发现,会出现注意力不集中,精神状态不好等状况。
Top2
给家庭带来沉重的经济负担
        借贷公司对借款人资质审核不严或者根本不进行审核,也不去考虑学生的还款能力,一味放款,坐等家长兜底,诱导和纵容了学生过度借款、过度消费。对于经济水平一般的家庭来说,无疑会背上沉重的经济负担,而对于那些因赌博等恶习而借贷的学生家庭更是如此。他们往往要偿还几万甚至十几万,这样一些特殊学生给家庭带来的隐忧就更是可想而知。
Top2
给校园安全及社会治安埋下较大隐患
        借贷的学生中有很多人贷款到期不能如约归还,他们作为弱势群体,在贷款到期后便会经常遭遇债主恐吓、暴力威胁,甚至通过强行控制人身自由等违法手段逼债,而公安机关通常不愿参与到经济金融纠纷中,他们一般只是制止和打击因高利贷而引起的暴力违法犯罪行为,而法院往往难于认定和判断高利贷的事实和疑点。这样,借贷者便不胜其扰,给校园安全和社会治安埋下较大隐患。

案例直击


大学生输光贷款跳楼 死前告诉老父:别给我收尸。河南一大二学生网络平台贷款买彩票,输光无力还贷跳楼身亡;为家族首名大学生,曾被寄予厚望。







面对“网贷”,大学生该怎么办



1.提高自我约束能力,树立正确的消费观

        大学生热衷于网贷消费,与个人缺乏“自我约束”有关,大学生在互联网开通个人贷款支付业务较为容易,这使他们“放纵”了自己 网上商品琳琅满目,商家如“双11   、双12”等噱头众多,打折力度大,更易使大学生花钱没商量  大学生的钱,基本上来自父母,即便是通过勤工俭学赚钱,钱恐怕也是相当有限的。学生消费能力要与自己的钱袋子相称,过度的网贷购物,甚至将每月的生活费几乎都用来还款,如此“前卫消费”还需谨慎 因此需要提高学生自我约束能力,培养自己的意志力抵制各种诱惑,树立正确的消费观.。
2.重视个人信用,树立牢固的诚信观

       大学生热衷于网贷消费也与对个人信用认知度较低有关,认为互联网信用对未来没有影响,这显然是不正确的。互联网商城填一下个人信息就能办理分期和贷款,严格一点的提供一下身份证和个人照就行。这种看似 “简单、方便 ”的程序,实则不简单,申请过程中提供的家庭住址、辅导员联系方式、身份证信息等其实都是隐形担保,如不按时还款,某些网站就会采用恐吓、骚扰等方式暴力催收 此外,随着互联网金融业务监管和征信体制的健全,恶意透支或贷款逾期将严重影响个人信用,甚至触犯法律  因此,这种 “透支 ”信用的做法无异是“玩火”因此,辅导员要利用形式多样的活动、班会进行诚信教育,帮助学生重视个人信用,树立牢固的诚信观。
3.端正学习态度,树立坚定的学业观

        大学生的主要任务是学习,而不是享受消费大学生四年的正常学习生活所需费用对工薪家庭已经不低,家长供其所学无非助其早日成才,但学生在校过多的享受网购的“快乐”影响学业,甚至因为诚信问题影响个人发展,实属不该 因此,树立坚定的学业观对大学生至关重要,不仅对大学生活乃至一生都有重要的影响。以一种对自己、对他人和社会负责的态度去端正自己的学业态度,从点滴做起,从培养自己的意志力抵制各种诱惑做起。
4.家庭要担起孩子远离校园借贷的监护之责
       家庭对大学生的消费观的养成有着潜移默化的影响,父母在日常生活中所表现出来的消费原则和方法在无形中也会被子女所效仿,因此,父母要秉持健康理性的消费观,给孩子树立良好的榜样。此外,家长作为大学生的至亲和监护人,要尽量对孩子多一些学生和生活上的关心和关注,掌握孩子学生、生活的近况和现状,多一些对孩子在校园借贷等可能存在的隐患方面的教育和要求,担起应有的监护职责,让学生远离校园借贷。


     为引导学生养成正确的消费观, 建管学院11月10日召开班长团支书大会,进行校园网贷安全教育。



      而我们一定也会正确评估自身的经济实力,树立理性、适度的消费观, 增强风险意识、权利意识与责任意识 既要与时俱进,了解互联网金融,又要学会合理利用,不能盲目跟风,坚持适度消费,坚决避免赶时髦、要面子的不合理超前消费。



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